宁借钱不借车 专家提醒：第3者责任险保费对车不对人

6月3日上海市公安局和上海市保监局联合召开新闻通气会，通报了启用公安保险机动车辆联合信息平台和实施第三者责任保险费率以来两个月的整体运行情况。交巡警总队领导陈元高在谈到浮动制度对车主的影响时幽默地概括为“借钱不借车”。

遇上借钱的事一般能让人“头大”。无论是你向别人借钱还是借给别人钱一旦处理不好很容易闹出矛盾。大家是一听到“借钱”头就大。现在有另一件事同样能让很多人“头大”———借车。

现在有车一族的数量是日益扩大，本本一族更是数量惊人。本本族借个车来玩玩司空见惯，有车族之间换车开也很常见。但从现在起对有车族来说，你借车给别人可要注意了，弄不好会给自己带来许多麻烦。

上海从今年4月1日起对第三者责任险开始执行浮动保费制度。这种险种是“对车不对人”，无论多少人使用这辆车都按这一辆车缴纳保费。这不同于交警处罚是谁违法处罚谁，对人不对车。

其次浮动费率制将车辆保险事故及交通违法行为等因素与费率挂钩。机动车辆发生的交通违章、交通事故以及向保险公司索赔的记录将被录入上海市机动车辆联合信息平台，作为下一保险年度机动车辆办理第三者责任保险时制订费率标准及浮动的依据。

比如说朋友借了你的车子，他在用车过程中闯了红灯那么在第二年的投保中你车子的“三者险”保费将被惩罚性地提高20%。目前限额5万元的三者险的保费约为1380元，提高20%就意味着单就这一个闯红灯行为就要多缴276元的保费(1380×20%=276)。另外还得接受交警部门的处罚。

所以把车子借给别人不但可能发生因使用不当引起的机械故障之外还有可能让你多缴保费。第三者责任险费率最高可能在基本费率基础上上浮70%。随着费率浮动制度的成熟还将引入到其它的险种中去，到那时机动车的保费完全根据车子的违法理赔记录来决定。

当然有惩罚性的上调就会相应地有鼓励性的下调。对于过去一年没有发生交通违法行为的，续保时固定保费率下浮10%;过去一年没有发生保险理赔的，续保时固定保费下浮10%;次年继续无保险理赔的，增加10%的下浮幅度;最多下浮幅度不超过固定保费的30%。

在6月3日的通气会提供的数据显示至4月份开始实施的两个月以来占总数一半左右的保单享受了费率下浮，下浮幅度约为一成。涉及上浮保单占总保单的6.9%上浮幅度从15%到25%不等。

保险费率浮动制是一种国际通行的做法，许多发达国家都在实行这种做法。它针对不同的个体实行不同的保费，有奖有罚，摆脱了过去“一刀切”的做法，是一种科学的保费制度。

据上海保监局介绍说随着机动车车联合信息平台的进一步完善和三者险浮动费率制的成熟将会适时地调整保险条款中的浮动因子、浮动比例，对仍然不遵守交通安全法的车辆还要加大调整力度;并且逐步将浮动费率引入到机动车辆其他保险中。

这浮动费率是认车不认人，所以自己的车子自己开，当亲戚朋友向您借车时您得悠着点了。

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